Taux d’usure, l’indicateur des prêts immobiliers
Mis à jour le 06/01/2026
Il y a une question récurrente quand on se met en recherche d’un bien immobilier : est-ce le moment d’acheter ou vaut-il mieux attendre pour emprunter ? Le taux d’usure va, en partie, vous permettre de trancher, voyons ensemble de quelle manière.
Taux d’usure définition
Le taux d’usure est le taux d’intérêt maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils accordent un prêt. Ce taux est conçu pour protéger les emprunteurs contre des taux excessifs.
Qui fixe le taux d’usure ?
Le taux d’usure est fixé par le Ministère de l’Économie, des Finances et de la Souveraineté industrielle et numérique, sur proposition de la Banque de France.
Comment est calculé ce taux d’usure ?
La Banque de France calcule le taux d’usure trimestriellement (bien qu’il ait été mensuel à titre exceptionnel en 2023 en raison de la forte volatilité des taux).
La méthode de calcul est la suivante :
- Collecte des taux effectifs moyens (TEM) :
La Banque de France recueille les taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit et les sociétés de financement au cours du trimestre précédent pour différentes catégories de prêts (immobilier selon la durée, consommation selon le montant, etc.). Le TEM prend en compte le taux nominal, les frais de dossier, les coûts d’assurance et de garantie obligatoires, etc. Il correspond au TAEG (Taux Annuel Effectif Global) moyen. - Majoration d’un tiers :
Le taux d’usure pour chaque catégorie de prêt est obtenu en majorant d’un tiers (1/3) le taux effectif moyen (TEM) constaté.
Le taux d’usure au 1er janvier 2026 ?
Au 4e trimestre 2025 (applicables depuis le 1er janvier 2026), les taux d’usure pour les prêts immobiliers d’une durée de 20 ans et plus sont de 5,13 %.
Le prochain taux, pour le 1er trimestre, sera publié au 31 mars 2026.
Pour connaitre les autres taux, il faut se rendre sur le site de la Banque de France
| Types de prêts | Taux effectif* | Seuil de l'usure |
|---|---|---|
| Taux fixe < 10 ans | 3,09 % | 4,12 % |
| Taux fixe > 10 ans et < 20 ans | 3,44 % | 4,59 % |
| Taux fixe > 20 ans | 3,85 % | 5,13% |
| Taux variable | 3,74% | 4,99 % |
| Prêts-relais | 4,61 % | 6,15 % |
Crédit immobilier : les taux d’usure applicable à compter du 1er janvier 2026
* pratiqué par les établissements de crédit et les sociétés de financement au cours des trois mois précédant le 1er janvier 2026 (source : economie.gouv.fr)
Évolution du taux d’usure depuis 2022
Valeur officielle pour un prêt à taux fixe d’une durée > 20 ans.
Notre analyse sur le taux d’usure en 2025/2026, est-ce le moment d’acheter ?
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