Accueil » Guide de l’immobilier neuf » Le Prêt à Taux Zéro (PTZ)

PTZ 2025, conditions et avantages du prêt à taux zéro

Créé en 2011, le prêt à taux zéro (PTZ) donne la possibilité aux ménages d’acheter plus facilement un premier logement pour habiter. Ce dispositif évolue en votre faveur au 1er Avril 2025. On vous explique tout !

Un prêt à taux zéro, c'est quoi ?

Quand une banque vous finance, elle gagne de l’argent en vous prélevant un pourcentage de la somme globale empruntée, le taux d’intérêt. Plus vous empruntez beaucoup et longtemps, plus ce taux grimpe. Avec un PTZ, vous allez pouvoir emprunter gratuitement à l’état jusqu’à 50% du prix d’achat de votre bien. Et vous allez le voir plus bas, cela fait une énorme différence !

À qui s'adresse le prêt à taux zéro (PTZ) ?

Le PTZ s’adresse à ceux qui achètent pour la première fois une résidence principale ou qui n’ont pas été propriétaire depuis deux ans. Il permet d’augmenter une capacité d’emprunt et facilite ainsi l’accession à la propriété.

Avec le PTZ, il est possible d’acheter dans le neuf mais aussi dans l’ancien avec travaux. Gratuit, ce prêt est délivré par les banques en convention par l’État. Il constitue un biais intéressant pour une bonne défiscalisation de son achat immobilier.

Si vous êtes un ménage aux revenus modestes ou intermédiaires, vous pouvez bénéficier de cette aide. Attention, pour un couple, si l’un des deux n’est pas éligible, le couple n’est pas éligible.

D’une durée de 20, 22 ou 25 ans, le PTZ propose une période de remboursement différé d’une durée de 5, 10 ou 15 ans.

Plafonds de ressources pour obtenir un prêt à taux zéro en 2025

Nombre d'occupants	Zones A	Zone B1	Zone B2	Zone C
1 personne	49 000 €	34 500 €	31 500 €	28 500 €
2 personnes	73 500 €	51 750 €	47 250 €	42 750 €
3 personnes	88 200 €	62 100 €	56 700 €	51 300 €
4 personnes	102 900 €	72 450 €	66 150 €	59 850 €
5 personnes	117 600 €	82 800 €	75 600 €	68 400 €
6 personnes	132 300 €	93 150 €	85 050 €	76 950 €
7 personnes	147 000 €	103 500 €	94 500 €	85 500 €
8 et plus	161 700 €	113 850 €	103 950 €	94 050 €

Source : Legifrance.gouv.fr

Quelles sont les conditions pour avoir droit au prêt à taux zéro en 2025 ?

Ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années
Acquérir un bien neuf en zone tendu (au 1er Avril, ce zonage sera étendu à toute la France)

Les zones A, B, C sont définies par le ministère chargé du logement.

Le PTZ sera accessible sur tout le territoire à partir du 1er Avril 2025. C’est ce qu’annonçait le ministère de l’écologie dans un communiqué de presse du 17 février 2025.

Cependant, les zones seront toujours utilisées comme variable d’ajustement pour le calcul du montant disponible en PTZ.

Le montant du prêt à taux zéro varie en fonction de plusieurs critères. L’accès au PTZ dépend de votre niveau de revenu deux ans avant le projet d’achat. Il varie aussi en fonction du nombre de personnes à charge dans le foyer. Il est aussi évalué selon la zone géographique sur laquelle se situe le bien.

Le PTZ permet de financer jusqu’à 50% du logement en zone Abis, A et B1. Et 20% en zone B2 et C.

Combien gagne-t-on avec le prêt à taux zéro ?

Difficile d’y voir clair parmi tous ces chiffres, alors prenons un exemple simple d’un prêt fait sans PTZ et d’un autre prêt avec PTZ.

Un gain sur l'enveloppe globale

Pour des mensualités de 1 000 €, la différence atteint presque 50 000 € !

Cela correspond à une pièce supplémentaire dans votre futur résidence.

Un gain tous les mois

Des mensualités à 934 € au lieu de 1 119 €, soit un gain de 185 € / mois !

Le PTZ peut aussi vous permettre de réduire vos mensualités. Dans l’exemple ci-dessous, qui correspond à un T2 avec terrasse près de Lyon, les mensualités sont plus basse de 185 € avec le PTZ.
Au bout des 25 ans, ce sont 55 500 € en plus dans votre poche !

Calculez le montant disponible en PTZ avec ce simulateur

Gardez bien à l’esprit que lors d’un achat en VEFA, de nombreux dispositifs sont cumulables, le formulaire ci-dessous n’indique que le montant du prêt à taux zéro.

Votre courtier ne manquera pas de faire un point complet avec vous lors de votre premier rendez-vous.

Dans la simulation PTZ ci-dessous, le revenu fiscal de référence à saisir est celui de l’année 2023

Vous souhaitez connaitre votre capacité d'emprunt avec le PTZ ?

Lors d’un premier rendez-vous, votre courtier en immobilier neuf fera le point sur votre capacité d’emprunt maximal grâce au PTZ et à l’ensemble des autres avantages.
Que vous souhaitiez une pièce supplémentaire dans votre futur appartement ou tout simplement payer moins tous les mois.