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Crédit immobilier : une nouvelle règle qui fait du bien aux investisseurs

7 juillet 2023

Depuis le 1er juillet 2023, les banques peuvent désormais donner le feu vert à un plus grand nombre de dossiers d’emprunteurs. De quoi faciliter légèrement l’accès au crédit immobilier. Ce qui devrait bénéficier aux investisseurs.

Les règles régissant l’accès au crédit immobilier gagnent légèrement en flexibilité. Un décret publié au journal officiel le 1er juillet autorise les banques à accorder plus facilement des crédits aux investisseurs. Concrètement, les établissements bancaires ont maintenant la possibilité de financer librement 6 % des dossiers d’emprunteurs – dérogeant ainsi à la règle des 35 % d’endettement – contre seulement 4 % jusqu’ici. Cette marge de manœuvre plus importante accordée aux banques émane de la volonté de Bruno Le Maire, ministre de l’Économie et des Finances.

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Pour mieux comprendre, il est important de rappeler que depuis 2022, les banques sont contraintes par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) de limiter le taux d’effort des emprunteurs à un maximum de 35 %, assurance incluse. Cependant, elles restent autorisées à déroger à cette contrainte pour un maximum de 20 % des dossiers. Avant le 1er juillet, les banques devaient réserver cette marge de flexibilité à hauteur de 80 % pour les acheteurs d’une résidence principale. Laissant ainsi une liberté totale pour les 20 % restants. Et depuis la publication du décret, les établissements bancaires peuvent désormais financer librement 30 % des dossiers. Ce qui représente 6 % de la production totale des crédits immobiliers.

Un marché du crédit qui bloque

Même si cette mesure devrait faciliter l’accès à l’emprunt pour les investisseurs, elle ne permettra sûrement pas de relancer le marché du crédit immobilier. Selon la Banque de France, la production de crédit immobilier a en effet diminué d’environ 40 % en un an. La principale raison en est l’augmentation des taux, qui devraient dépasser en moyenne 4 % pour les prêts immobilier sur 20 ans d’ici la fin de l’été. Cette augmentation des taux, constante depuis le début de l’année 2022, continue de réduire considérablement la capacité d’emprunt des ménages.