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Assurance habitation : bonnes pratiques pour votre résidence principale

Que vous soyez actuellement propriétaire ou que vous envisagiez d’acheter un logement, sachez que votre assurance habitation vous protège en cas de sinistre. Pour vous, Recherche Appartement ou Maison fait le point sur tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance habitation.

L’accès à la propriété est un élément important dans la vie d’une personne. Si celui-ci peut offrir beaucoup de choses, il comporte également son lot de risques. Pour s’en prémunir, des assurances existent, à l’image de l’assurance habitation.

Achat immobilier : quelle assurance vous faut-il ?

Le choix de l’assurance immobilière dépend de différents facteurs tels que le type d’achat, ou encore les conditions d’acquisition de votre bien. Si vous financez votre achat immobilier à crédit, vous devez souscrire une assurance de prêt. Cette assurance peut être proposée par la banque ou souscrite en délégation. Si vous faites construire une maison, vous devez souscrire une assurance dommage-ouvrage. Le but : être indemnisé plus rapidement en cas de dommages couverts par la garantie décennale.

Exemple avec une simulation d'une assurance de prêt immobilier

Montant du crédit	Montant des mensualités	Coût total de l’assurance emprunteur
200 000 €	63 €/mois	15 200 €
300 000 €	95 €/mois	22 800 €
400 000 €	126 €/mois	30 400 €
500 000 €	158 €/mois	38 000 €

Montants donnés à titre indicatif pour une assurance de crédit immobilier avec un taux moyen de 0,38% sur 20 ans pour une personne de 35 ans non-fumeuse. Taux moyen extrait de nos clients.

En tant que propriétaire d’un bien en copropriété, vous devez avoir une assurance responsabilité civile, tout comme la copropriété elle-même. Si vous êtes propriétaire bailleur, vous n’avez pas d’obligation spécifique, mais vous pouvez souscrire des garanties optionnelles telles que l’assurance propriétaire non-occupant ou l’assurance des loyers impayés.

Assurance habitation : une obligation ?

Il est important de savoir que la souscription d’une assurance habitation n’est pas obligatoire, sauf si le bien immobilier concerné se trouve dans une copropriété. Dans ce cas, le propriétaire doit souscrire au minimum une garantie de responsabilité civile (RC). En outre, si le logement est loué, le propriétaire doit vérifier que le locataire a bien souscrit une assurance habitation. Le locataire devra ainsi fournir une attestation d’assurance habitation lors de l’entrée dans les lieux. Et ce chaque année.

L’importance de la responsabilité civile

En tant que propriétaire occupant d’un logement, vous êtes responsable des dommages causés à vos voisins, passants et tiers en cas de sinistre survenant chez vous. Une telle situation peut concerner les dommages causés par une tuile tombant de votre toit et endommageant une voiture, ou encore les dégâts des eaux. Pour vous protéger, il est recommandé de souscrire une assurance responsabilité civile (RC), qui couvrira les coûts des réparations. Tous les occupants de votre logement seront couverts, y compris vos amis et votre famille en visite. La RC couvrira également les dommages causés par des prestataires ou des animaux domestiques.

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L’assurance habitation pour protéger votre logement

Il est fréquent de faire face à des sinistres tels que des incendies, des explosions ou des dégâts des eaux. Même si la qualité des installations électriques et de plomberie dans un logement neuf réduit les risques, il est fortement recommandé de souscrire une assurance habitation. Avant l’achat, il est judicieux de se renseigner auprès de la mairie sur les risques de catastrophes naturelles et technologiques dans la zone concernée. Même si la zone est jugée sûre, elle peut tout de même être touchée par une tempête par exemple. Il est donc essentiel de s’informer avant de signer tout contrat.

Prendre garde aux exclusions

Opter pour une formule d’assurance englobant plusieurs risques est plus économique que de souscrire à plusieurs garanties distinctes à travers différents contrats. La plupart des formules multirisques incluent une option de protection contre le cambriolage, par exemple. Avant de souscrire à cette couverture, il est important de bien lire les clauses de la garantie afin d’identifier ses limites et restrictions. Par exemple, certaines assurances vol ne prennent pas en compte l’escalade ou ne couvrent que certains types d’effraction. En outre, les assureurs peuvent appliquer leur propre politique de restrictions géographiques.